MARKETING FINANCIERO

LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Mon, 07 Jul 2008 15:55:23 +0100

Los servicios bancarios y la persona usuaria

Las entidades bancarias, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, han reforzado sustancialmente su presencia en la vida cotidiana de la ciudadanía media en los últimos tiempos.

Es un cambio que puede contrastarse fácilmente al recordar que las generaciones pasadas, no muy lejanas, únicamente estaban dispuestas a adquirir bienes si podían comprarlos al contado. Hoy, en cambio, muchas personas medias viven endeudadas e “hipotecadas” y de esta forma, aplazan gran parte de sus pagos.

La “persona deudora” ha dejado de ser una figura mal vista por la sociedad, llegándose al extremo opuesto. Hoy en día, “deber” significa “disponer de crédito” o, lo que es lo mismo, ser merecedor de la confianza del banco, y es claro que no todo el mundo goza de esta “privilegiada” situación.

Por otra parte, el desarrollo económico, técnico y productivo de los países no se entiende sin un sector bancario fuerte y sólido, que atienda las necesidades de financiación de la ciudadanía empresaria e inversora.

En los últimos tiempos, la ciudadanía media ha intensificado sus relaciones con los bancos, para depositar sus ahorros y para solicitar créditos.

Es debido precisamente a este creciente protagonismo de intermediación de la banca en la economía que, desde sus inicios, los poderes públicos han instrumentado políticas fuertemente intervencionistas en el sector.

La protección de los intereses de quienes depositan su dinero en los bancos (las personas ahorradoras) es, en todo caso, el fundamento último de una estricta normativa de funcionamiento y de vigilancia relativa a las diferentes entidades de crédito en todos los países desarrollados.

En este ámbito, debe señalarse la existencia a nivel estatal de una institución arbitradora y fiscalizadora(fiscalizar) del sector bancario, como es el Banco de España.Asimismo, no debe obviarse el fuerte cambio protagonizado por el sector bancario en los últimos tiempos, como consecuencia precisamente de su enorme difusión en la vida social y económica. Han aparecido nuevos tipos de entidades financieras y de crédito, incluso procedentes de sectores no bancarios o financieros, y los “productos bancarios” han alcanzado un grado de complejidad tal que, muchas veces, resultan incomprensibles para el gran público.

Operaciones de Pasivo o de “Captación de Dinero” de la banca, y que también se conocen como Operaciones de Depósito son aquellas que se plantean cuando una persona física, una empresa o una entidad cualquiera acude a los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito para depositar las sumas de dinero que ha conseguido acumular y sobre las que desea conseguir un rendimiento.

Operaciones de Activo o de “Colocación de Dinero” de la banca, y que también se conocen como Operaciones de Crédito son aquellas que se plantean cuando la ciudadanía, las empresas o una entidad cualquiera acuden a las entidades bancarias para obtener el dinero que necesitan para llevar a cabo sus planes de inversión o sus deseos de consumo.

Con las llamadas “Operaciones de Depósito” la persona ahorradora pretende conseguir una remuneración a los excedentes de dinero que ha conseguido. Por su parte, las “Operaciones de Crédito” de los bancos hacen posibles los proyectos de consumo o inversión cuando no se dispone del dinero suficiente en un momento determinado

La transferencia bancariaDefinición y características

Una transferencia bancaria es una orden de pago. La persona titular de una cuenta, en un banco o caja, ordena a la entidad que, con cargo a ésta, transfiera determinados fondos a una cuenta de otra entidad distinta, pudiendo ser ella u otra tercera persona la beneficiaria.

A diferencia de la emisión del cheque o del pagaré, la orden de la transferencia como medio de pago para quien la utiliza implica un coste, que se deberá asumir. Este coste puede ser compensado por la rapidez y efectividad del sistema, lo que favorece su utilización en la realización de pagos periódicos. Otra diferencia con los cheques y los pagarés, es que la transferencia no necesita soporte papel y, por lo tanto, es un instrumento que puede ser mecanizado y utilizado a través de la banca electrónica y/o telefónica. La realización de una transferencia es un trámite sencillo y ágil, pero requiere conocer los datos bancarios completos de la persona destinataria.

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SITUACION ECONOMICA DE BOLIVIA

Fri, 25 Apr 2008 20:28:52 +0100

El difícil entorno económico, político y social en el que se desarrollan nuestras actividades productivas, comerciales y de servicios, pone en peligro la expectativa gubernamental de lograr una tasa de crecimiento del PIB de 4,6% en la presente gestión,dado que continuamos enfrentando severas limitaciones como para emprender una salida real de la actual situación de crisis, pese a los esfuerzos que vienen desplegando los empresarios privados en procura de lograr estabilidad en el mercado interno y un mayor acceso a los mercados externos. Esta situación provoca que las perspectivas que presenta la economía boliviana no sean alentadoras, debido a que el resultado económico alcanzado al primer trimestre de 2005 manifiesta una contracción de las tendencias positivas que experimentaron los indicadores económicos en el 2004, situación que se explica por la presencia de un contexto menos favorable en la economía internacional, así como por el efecto negativo de la diversidad de convulsiones, traducida en manifestaciones, bloqueos de carreteras y una mayor inestabilidad e incertidumbre política. EL COMPORTAMIENTO DE LAS FINANZAS PUBLICASSegún proyecciones del gobierno, el déficit fiscal como porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB) bajará de 5,2 al 5% durante esta gestión. Los resultados al primer trimestre de este año muestran que el déficit se redujo a 1.233 millones de bolivianos, registro menor en 20% en relación a similar período del año 2004, que explica la tendencia a la reducción del déficit fiscal. Esta disminución se explica por el aumento de los ingresos tributarios de Bs. 2.278 millones a Bs. 2.509 millones en el periodo comparado; la mejora de los impuestos se debe principalmente al aumento de recaudaciones en los impuestos sobre hidrocarburos que subieron de Bs. 813 millones a Bs. 1.133 millones este año y a la elevación del resto de ingresos de Bs. 668 millones a Bs. 718 millones. Por su parte, los egresos del sector público no financiero, los gastos de servicios personales aumentaron de Bs. 1.482 a Bs.1.599 millones debido a los ajustes a los sueldos de diversos sectores; los gastos destinados a la adquisición de bienes y servicios bajaron de Bs. 457 a Bs. 438 millones, mientras el pago de intereses de la deuda se redujo de Bs. 408 millones a Bs. 386 millones. Con referencia a las obligaciones del Estado con el exterior, el comportamiento de la deuda pública (deuda externa más deuda interna), correspondiente a abril, alcanzó la suma de 6.906 millones de dólares,constituyendo el 86% del PIB. Este elevado nivel de endeudamiento de la economía es crítico para la estabilidad y el crecimiento económico, adicionalmente se observa que el aumento de la deuda interna puede poner en riesgo la eficiencia económica esperada debido a que es un nuevo factor de contracción de la actividad productiva, dado que restaría recursos al sector privado para dinamizar la economía. Asimismo, se observa que las Reservas Internacionales Netas, registradas a abril del 2005 llegaron a 1.102.3 millones de dólares, registro menor en 21 millones respecto a diciembre de 2004, atribuible a la reducción de las inversiones. En consecuencia, el nivel de reservas existentes permitirían atender alrededor de 7 meses de importación y un 40% de cobertura de los depósitos del público en el sistema financiero. La Inversión Pública, según datos oficiales, tuvo un comportamiento positivo ya que el nivel de ejecución superó en 20% respecto a lo programado durante la gestión 2004, para el presente año el gobierno tiene previsto ejecutar 729 millones de dólares, destinados principalmente a infraestructura (54.4%), Sociales (27%), Productivos(11.2%) y Multisectoriales (7.3%). En la presente gestión, la Inversión Privada y la Inversión Extranjera Directa mantienen la tendencia decreciente registrada en la anterior gestión, pese a que no se tiene información estadística concreta, se ha podido observar una disminución drástica de la inversión en el país.Si queremos crecer a tasas más altas del PIB, es necesario atraer mayor inversión extranjera. EL COMPORTAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO Las captaciones del público y la cartera del sistema financiero nacional muestran una leve recuperación. Las captaciones del público correspondientes a 10 de junio del presente año registraron 2.945.4 millones de dólares, registro mayor en 5,1% en relación a diciembre de 2004, en este mismo período, la Cartera aumentó en 5,5% respecto al registro de diciembre de 2004, lo cual significa que se registró un incremento de 133,5 millones de dólares. Sin embargo, observamos que el nivel de la mora alcanzó a 387.2 millones de dólares, habiendo registrado un incremento de 48,4 millones de dólares en relación al registro de diciembre de 2004, lo cual determina que la mora total del sistema bancario continúe la tendencia al alza, toda vez que la misma se sitúa alrededor del 14,2% de la cartera total. Se observa que el financiamiento externo es mínimo y la liquidez se mantiene en torno a los 1.116 millones de dólares. A esta situación contribuye la determinación de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, que determina nuevos criterios para la evaluación y calificación de cartera basado en la capacidad de pago del deudor y un incremento de encaje legal, que se reflejaría en menores disponibilidades para otorgar crédito y como efecto un encarecimientodel mismo. LA DINAMICA DEL COMERCIO EXTERIOR El dinamismo de las ventas al exterior, traducido en las exportaciones bolivianas, correspondientes a los primeros cinco meses del presente año, alcanzaron un valor de 982.7 millones de dólares, dando como resultado un incremento del 17% con respecto a similar periodo del año anterior. Si bien la tendencia de incremento, se ha mantenido, elvolumen final de crecimiento no es de los mejores, los efectos de los bloqueos en los corredores de exportación, son los que afectaron, sobre todo, al sector hidrocarburos, específicamente en el mes de mayo, otro sector afectado es el agrícola que registró pérdidas con sus productos parados en los caminos.El registro de las exportaciones correspondiente al mes de mayo fue de 982.7 millones de dólares, explicado por las ventas de hidrocarburos, la industria manufacturera y extracción de minerales. Con relación a las importaciones, a mayo de 2005 se observa un crecimiento del orden del 21%, siendo que los mayores incrementos se dieron en la importación de bienes intermedios (+31.1%) y de bienes de consumo (+4.4%); asimismo, la importación de bienes de capital aumentó en 14.9%. En consecuencia, el saldo comercial de la balanza comercial en los primeros meses de 2005 es positivo en 140 millones de dólares, siendo que en el mismo período de 2004, la balanza fue positiva en 135 millones de dólares. LAS PERSPECTIVAS DE LA ECONOMIA PARA EL AÑO 2005 Pese a una tendencia no muy favorable del entorno internacional, éste continúa siendo un factor determinante para el logro de un adecuado resultado económico para el país, dado que las oportunidades de negocios para los empresarios bolivianos seguirán siendo expectables, aunque en menor medida de las alcanzadas durante el año 2004.Sin embargo, en el ámbito interno, debemos observar los riesgos y el peligro que acarreará la recurrente presencia de la crisis política e institucional, esta situación se encuentra agravada por los conflictos sociales y políticos de los meses de mayo y junio que ocasionarán que la proyección de crecimiento económico: 4,6%, manifestada por elProducto Interno no se cumpla, por el contrario, se deduce que este crecimiento sólo alcanzará aproximadamente a 4%, según análisis del Banco Central de Bolivia y de la Unidad de Análisis de Políticas Sociales y Económica UDAPE. Por otra parte y siempre a nivel interno, hay que tomar en cuenta la ausencia de definiciones que manifiesta el gobierno, la falta de autoridad para ejercer el pleno cumplimiento de la Constitución Política del Estado, el debilitamiento de la institucionalidad que pone en peligro la seguridad jurídica, la seguridad ciudadana y el derecho de todo agente económico de desarrollar sus actividades económicas con normalidad y seguridad. Asimismo, el incremento de las obligaciones del Estado que amenazan la ansiada recuperación económica y tienden a producir un adverso escenario que pone en duda el logro de mayores oportunidades, a pesar de lo que hoy ofrece el mercado internacional.Es urgente que para el fomento del comercio exterior, se adopten políticas acordes a las expectativas de la oferta nacional de bienes y servicios, en procura de lograr estabilidad en la inserción de nuestros productos en el mercado internacional, para lo cual se deben desarrollar todos los esfuerzos posibles para alcanzar una consolidación del Tratado de Libre Comercio con los Estados Unidos de América. También se deben efectuar efectivas gestiones para lograr el pleno cumplimiento de los términos acordados en la CAN y el MERCOSUR, a fin de garantizar nuestras cuotas de mercado y no afectar nuestras exportaciones, así como garantizar la expectativa del país por sostener una balanza comercial superávit aria e incrementos del nivel de divisasque tanta falta le hacen al país. Llama la atención que los gobiernos no sean efectivos en su labor de garantizar la presencia y el aumento de la inversión privada, toda vez que el resultado registrado a mayo del presente año, evidencia una paralización de las inversiones privadas, nacionales y extranjeras, dadas las condiciones inaceptables de incertidumbre sobre su marco jurídico y en absoluta desprotección de sus derechos, situación que afecta a los sectores estratégicos de la economía, que tienen relación con la seguridad alimentaría y la extracción de recursos no renovables.Es necesario también recalcar que la lucha contra la corrupción como un fenómeno que está minando los cimientos de la sociedad y por ende afectando a nuestra economía, debe ser integral y mucho más amplia, debe tomar en cuenta que la competencia desleal imperante en el mercado, junto a la masiva informalidad, debe ser solucionada con la aplicación de políticas de largo plazo, ya que de mantenerse este adverso escenario en el mercado, la actividad privada no tendrá la garantía de sostenibilidad y mucho menos expansión de su inserción en el mercado. EVOLUCION DE LA ECONOMIA EN BOLIVIA

ÉPOCA PRECOLONIAL	EPOCA COLONIAL	REPUBLICA (s. XIX)	REPUBLICA (s. XX, hasta 1952)	REPUBLICA (ss. XX-XXI, desde 1952)
Caracterización general.En los varios miles de años que cubre la época precolonial, las culturas que se asentaron en lo que hoy es Bolivia, avanzaron desde una economía natural y comunitaria, hasta formas de organización compleja, como la de los aymaras e incas. Los estudiosos caracterizan de manera contradictoria el modo de producción de estas culturas: hay quienes las consideran esclavistas, socialistas, comunistas o “sui generis”.	La economía de la época de la presencia directa del gobierno español en Bolivia tiene tres rasgos esenciales: (a) colonial; (b) eminentemente feudal (o semifeudal), y (c) monopólica.	La independencia (proclamada en 1825) independiza políticamente el país, pero en lo económico subsisten y se acentúan las instituciones heredadas de la colonia: régimen semifeudal en el campo; abundante masa de productores y comerciantes independientes en las ciudades; explotación de las minas con miras principalmente a la exportación y, por tanto, un sometimiento neocolonial a nuevas potencias.	La sociedad “feudalcriolla” deviene en una sociedad “feudalburguesa”. Hay una cierta “modernización” de la economía en esta primera mitad de siglo, que se asienta con la presencia de algunas grandes industrias: cerveza, embutidos, molinos y textiles. Persiste la monoexportación de minerales y el feudalismo agrario.	Bolivia es un país capitalista, atrasado y dependiente. La revolución de 1952 determinó fuertes cambios en la economía boliviana, que condujeron a la incorporación de grandes masas campesinas e indígenas al mercado interno, a una hipertrofia del sector terciario y la adopción de un modelo de economía estatal predominante. Pero este modelo fue roto a partir de 1985, con el “neoliberalismo” y la “globalización” que entregaron buena parte de la economía a empresas transnacionales convirtiendo al país en una semicolonia de ellas.
División del trabajo y estratificación social.La división del trabajo es todavía elemental, con predominio del trabajo manual. La nobleza indígena ocupa un claro sitio de dominio (o predominio) económico y político. Hay formas de cooperación simple (ayni, mita, mink’a, &.).	La conquista y la colonia amplían grandemente la división del trabajo, incorporando estratos de funcionarios, comerciantes y eclesiásticos. En la estratificación étnico-clasista se ve: un segmento dominante (altos magistrados, prelados, encomenderos y azogueros, casi todos “blancos”); un segmento medio (artesanos, comerciantes, escribanos, empleados, caciques, en gran parte mestizos), y, en la base, un campesinado sometido a las “encomiendas”, comunarios indígenas, arrancados a menudo de sus comunidades para cumplir con la mita, muy pocos obreros asalariados, y, finalmente, grupos minoritarios de esclavos.	La república hereda la estratificación social de la colonia. Las clases económica y políticamente dominantes están formadas principalmente por los terratenientes de corte feudal y la naciente oligarquía minera. Hay una intelectualidad servil sumida en la política, las reyertas judiciales y la docencia y que constituye la “clase media” urbana. La masa trabajadora urbana es principalmente artesanal, y la rural, de campesinos sometidos a la explotación servidumbral.	Con la “gran minería” se forma una oligarquía vinculada al capital financiero internacional; a ella se adscribe una intelectualidad orgánica poco numerosa, pero con gran influencia política y económica. Estos grupos más los grandes terratenientes forman la clase alta llamada “rosca”. Frente a ella hay un proletariado poco numeroso pero “aguerrido” y un campesinado sometido aún a las supervivencias feudales. Surge una burguesía industrial media y pequeña y se asienta la burguesía comercial y financiera. Subsisten muchos trabajadores independientes en la industria, el comercio y la construcción.	Con la revolución se perfila una estructura clasista más nítida aunque no simple. Surge una burguesía “burocrática” ligada a la economía estatal y surge también una “nueva oligarquía" minera y agroindustrial. La clase obrera urbana se acrecienta y expande. Los indígenas se incorporan al mercado nacional con su propia “burguesía” o sufren un proceso de descampesinización, especialmente en el sur y el oriente del país. Su emigración a las ciudades genera sectores informales empobrecidos e incrementa el proletariado. En épocas recientes se fortalece la burguesía “intermediaria" (grandes importadores y testaferros de capitales foráneos).
Sistema de propiedad.La propiedad es fundamentalmente colectiva en todos los lugares y rubros económicos.	En teoría, el rey es el dueño del suelo y del subsuelo y de las riquezas contenidas en ellos. La propiedad privada asume la forma de “encomiendas” y “concesiones” temporales que otorga el rey, en un esquema de corte feudal. Estas formas de propiedad se yuxtaponen a las tradicionales formas comunitarias indígenas. En la práctica, encomiendas y concesiones se hacen hereditarias y privadas.	Se acentúa jurídica y económicamente la propiedad privada, fundada a veces en el despojo de las tierras de las comunidades indígenas. No hay, ni por asomos, una incursión del Estado en la economía productiva. A pesar de la ofensiva de los terratenientes, se mantiene de hecho la propiedad de las comunidades indígenas. Hay pocos latifundios, pero ellos están "rodeados” de multitud de minifundios. La propiedad pequeña artesanal es la más numerosa en las ciudades, pero empiezan a surgir grandes mineros y banqueros.	La primera mitad del siglo XX introduce algunas modificaciones en el sistema de propiedad de los medios de producción y transporte. Las tierras rurales siguen siendo de pocos latifundistas emparentados o asociados a los grandes mineros. Estos avanzan hacia las formas societales de propiedad (sociedades anónimas, etc.) e incursionan en ferrocarriles y algo en la banca. Hay, desde luego, “cinturones" de pequeñas concesiones mineras que rodean a las grandes. Hasta la guerra del Chaco (1932-35) hay pocos atisbos de “propiedad estatal” (ferrocarriles, principalmente). Ésta irrumpe recién con la nacionalización del petróleo, la creación de YPFB y los bancos estatales.	La novedad más importante en el sistema de propiedad, es el acrecentamiento de la propiedad estatal en función productiva: minas, petróleos, ferrocarriles, aviación, comunicaciones, en parte bancos y algo de industria (Pil, etc.). Subsiste la propiedad privada de medios de producción que se vincula a una burguesía llamada “mediana” pero que, en realidad, es una “nueva oligarquía”. A partir de 1985 se retrocede por el camino de la “capitalización” (en realidad la privatización), por el cual el estado entrega los recursos estratégicos y muchos otros a empresas transnacionales.
Distribución de la riqueza.En lo que se conoce de la economía precolonial, y al revés de lo que habitualmente se supone, el “comunitarismo” no era precisamente igualitario en la distribución de la riqueza. En la sociedad incaica (que es la mejor conocida) alrededor de dos tercios de la riqueza y particularmente de la tierra, estaba en poder de las clases altas (el inka, sus colaboradores y el clero).	La colonia acentuó la polarización en la distribución de la riqueza. Las capas ricas lo eran justamente por la concentración de la riqueza social en sus manos. Hubo famosos “azogueros” (dueños de minas), encomenderos (terratenientes) e inclusive comerciantes que eran muy ricos, mientras las grandes masas de pobladores urbanos y campesinos vivían en la miseria.	El siglo XIX acentuó aún más la polarización de ricos vs. pobres. La política tributaria, más que conducir a una redistribución de la riqueza, acentuaba dicho contraste.	Tampoco hizo mucho la primera mitad del siglo XX por mejorar la situación de las grandes masas. Por el contrario, se formó una oligarquía usufructuaria de la riqueza nacional con grandes vínculos con el capital financiero internacional, que dejaba en el país migajas apetecibles para sus colaboradores.	Bolivia, en su conjunto, es un país pobre, lo que no significa que sus estratos altos no gocen de un cierto lujo y confort, ni que se hayan borrado las diferencias entre ricos y pobres. Hacia 1992, según cifras oficiales, los estratos cualitativos de “no pobres” y “pobres” representaban respectivamente el 25% y el 75% de la población y la “pobreza extrema” alcanzaba a más del 40%.
Agricultura. Las sociedades precoloniales fueron eminentemente (por no decir exclusivamente) agrícolas. Especialmente Tiwanaku y el incario avanzaron mucho tanto en lo tecnológico (domesticación de especies animales y vegetales, sistemas de riego, pisos ecológicos, &.) como en el económico-social (tripartición de la tierra, trabajo por turno y formas de cooperación).	La conquista y la colonia buscaron principalmente riqueza mineral (plata y oro), pero la agricultura siguió siendo el ámbito más importante de ubicación de la población activa. Los conquistadores trajeron muchas especies desde el Viejo Mundo y se llevaron otras. Trajeron también el arado egipcio, el hierro y la rueda, que acrecentaron la productividad del trabajo. La institución agraria más importante fue la “encomienda” a través de la cual se sometieron a servidumbre a grandes masas indígenas; pero junto a ella subsistió la propiedad de la tierra en manos indígenas especialmente de la comunidades.	En el siglo XIX no se avanzó casi nada en la economía agraria, ni en lo tecnológico (cultivos extensivos, casi nada de fertilizantes o nuevas variedades) ni en lo social (siguió la servidumbre). Esto puso al país en una situación muy débil, al punto de que el abastecimiento se fue restringiendo hasta llegar a momentos de hambruna y a convertirse en una necesidad la importación de alimentos.	No hay mayores cambios en relación con el siglo anterior. En lo tecnológico: cultivos extensivos. Hay muy pocos atisbos de renovación: algo en Pairumani y en algunas propiedades del valle o el altiplano. Los primeros intentos de agroindustria (caucho, quinina, etc.) se frustraron con los cercenamientos territoriales del Acre.	El cambio más importante fue la Reforma Agraria, que restituyó gran parte de la propiedad rural a los indígenas. Esto ayudó a acrecentar el mercado interno. La conexión con el oriente permitió también ampliar el espectro de productos agropecuarios y se avanzó en la industria basada en productos agrícolas, especialmente en la del azúcar. En ciertos sectores se ha rescatado la tecnología precolonial (sutaqollus, etc.) y se ha orientado algo de la producción agrícola (v. gr. la soya) a la exportación con importancia nacional.
Minería e hidrocarburos. Al parecer, la extracción y uso de minerales fue poco significativa en las culturas precoloniales: apenas algo con propó-sitos de ornato. Ni siquiera se puede decir que se haya superado la edad de piedra.	La colonia convirtió la explotación de oro y plata en su “negocio” principal. Buena parte de la economía colonial se asentó sobre esta actividad, para la cual el virrey Toledo adaptó la mita o trabajo por turnos. Parte de la industria estaba encaminada a mejorar los productos minerales. Los azogueros llegaron a tener gran poder social y económico, pero las grandes masas de la población persistieron en la miseria a pesar, si no a causa, de la minería.	Al comenzar la república hubo un deterioro general de la industria minera; pero ésta renació al aproximarse el fin del siglo XIX con una burguesía vinculada a los grandes centros importadores europeos; fue la llamada “oligarquía de la plata” (Aramayo, Arce, Argandoña, etc.). La minería volvió a ser fuente “inagotable” de divisas para las importaciones, pero sus grandes ganancias casi no tuvieron efecto en la modernización del país.	A comienzos del siglo XX, en la “era del estaño”, se formó una “oligarquía minera” de corte moderno, con el dominio del sector por tres grandes empresas (Patiño, Aramayo y Hochschild). A ella se le atribuyó no haber encauzado sus grandes utilidades al progreso del país. La minería llegó a ser la fuente de casi todas las divisas; pero éstas se utilizaban más en adquirir artículos suntuarios que en favorecer el desarrollo del país. No hubo fundiciones importantes ni una industria que pudiera nutrirse del estaño y otras materias primas. Estas salían a Europa y Estados Unidos “en bruto” y retornaban en productos elaborados, pero a precios altos. El petróleo empezó a influir desde la década del 20.	Con la nacionalización de las minas, éstas pasaron a ser el sector más importante de la economía estatal; pero sucumbieron frente a tres factores adversos: la anarquía sindical, la corrupción política y el sabotaje de las empresas transnacionales. Por último hubo un paulatino resurgimiento de los “ricos mineros” que en el último tercio del siglo XX y lo que corre del actual, se convirtió en la “nueva rosca” y que culminó con la minimización de Comibol y el nuevo dominio económico y político de los llamados "mineros medianos" amparado por “contrarreformas” diseñadas y ejecutadas por ellos mismos.El petróleo y el gas desplazan a los minerales como producto principal de exportación.
Industria Manufacturera. La industria manufacturera precolonial era muy rudimentaria: ella se reducía a la confección casera de los vestidos, la fabricación de algunas armas (de piedra) y algo de artesanía más bien decorativa que productiva.	Durante la colonia hubo ciertamente un progreso notable en la industria, hasta llegar a una especie de autoabastecimiento, a pesar del monopolio comercial impuesto por la metrópoli y la prohibición de tratar entre las mismas colonias. Hubo obrajes textiles, industria del vestido, muebles, herrería, joyería (platería), fabricación de armas y de bebidas alcohólicas.	La república siguió las huellas de los llamados “prósperos artesanos” y en todo el siglo XIX existieron numerosos talleres fabriles (más de 25 mil a mediados de siglo), pero al parecer, ningún establecimiento “grande”. De todos modos, para fines de siglo existían ya algunas cervecerías de diferente tamaño e importancia y varias imprentas.	La industria “moderna” aparece en Bolivia en el siglo XX, con la modernización de las cervecerías y otras embotelladoras, algunas fábricas de fiambres, mueblerías, molinos, etc. Pero las grandes industrias, como las textiles (Forno, Said y Soligno), la fábrica de vidrios y otras, sólo se expanden después de la guerra del Chaco, reclutando una clase obrera más o menos importante.	Paradójicamente, con la revolución desaparecieron algunas industrias, qquizá por el acrecentamiento de las luchas sociales, los regalos de la “ayuda” y/o el contrabando; pero también surgieron otras: azúcar, productos lácteos, etc. Al presente, Bolivia no ha logrado aún superar su estado industrial incipiente.
Otros rubros.Casi no puede hablarse de “otros rubros” en las remotas culturas precoloniales. El mismo transporte se hacía a lomo de llama o de hombre. Pero sí hubo grandes construcciones, como las de Tiwanaku, Inkallajta, etc.	Hay valiosos monumentos en la época de la colonia, particularmente en arquitectura religiosa, que obviamente estaba en manos de la Iglesia. Con la llegada de los “animales de tiro”, los coches y las carretas, se construyeron caminos, aunque no sabemos si en la misma magnitud y cantidad que las obras públicas precoloniales o las de la república. La banca es incipiente: los pocos bancos son sobre todo bancos de rescate.	El siglo XIX contribuye con algunas construcciones religiosas y civiles, incluyendo teatros y escuelas. Los caminos y otras “obras públicas” por su naturaleza son de grandes esfuerzos; y en esto hay que destacar sobre todo la construcción de ferrocarriles en las tres últimas décadas del siglo XIX. A fines de la centuria aparecen los pioneros de los teléfonos, telégrafos y de la electricidad, cuya actividad económica se asocia desde entonces y por casi cien años a las obras públicas del gobierno y las municipalidades. Pero su consolidación es obra del siglo XX.Hay pocos bancos. Las finanzas públicas se nutren, en más de la mitad, de las contribuciones, diezmos y otras cargas que recaen sobre la masa indigenal, y, en mucho menor proporción, de los ingresos de aduana, contribuciones sobre sueldos, utilidades de la casa de moneda y muy pocos impuestos sobre capitales y productos.	El la primera parte del siglo XX la industria de la construcción de edificios avanzó a paso de tortuga, aunque no faltaron algunas grandes realizaciones para albergar oficinas empresariales (bancos, empresas mineras, etc.) y otras del gobierno y las municipalidades. Se avanzó también poco en las grandes obras públicas (represas, caminos, ferrocarriles, etc.). Los ferrocarriles, después de su impactante irrupción de fines del siglo XIX y comienzos del XX, sufren un notorio estancamiento y deterioro. La electricidad se expande especialmente a partir de la década del 30. (La principal empresa fue Bolivian Power; pero en casi todas las ciudades capitales se constituyen también empresas distribuidoras. La de Cochabamba era propiedad de Simón I. Patiño).Desde la década del 10 se desarrolla la aviación, primero militar y después civil (LAB, 1925).	La “explosión económica” de la industria de la construcción es una de los hechos más notorios en la segunda mitad de este siglo Se completan e inauguran las grandes carreteras que vinculan el oriente y occidente del país. Pero es más grande todavía el crecimiento del sector energético (electricidad), de los servicios en general y del transporte en particular. Un rasgo notorio es el crecimiento "explosivo” de la deuda externa.
Comercio.El comercio (entendido como el intercambio mercantil de bienes y servicios) no existe propiamente en las culturas precoloniales. Lo que sí se advierte, especialmente en el inkario, son eficientes mecanismos de distribución para ha cer llegar a los consumidores los bienes producidos.	La colonia incorpora en las economías de las regiones americanas un activo comercio; pero éste se desenvuelve bajo una dicotomía contradictoria: por una parte, un tráfico interno semicerrado (al parecer, había un activo comercio de alcoholes y aguardientes, de llamas, etc.) y, por otra parte, un comercio en gran escala monopolizado por la corona y los grandes traficantes vinculados a ella.	En el siglo XIX, aunque se suponía que debía haber un crecimiento del comercio exterior, Bolivia prácticamente se aísla del mercado internacional como exportador y se limita a ser un importador de generos, alimentos y bebidas. Sus escasas exportaciones eran las de plata y oro, quina, cobre y estaño. El déficit en era notable (1846). Al renacer la minería en la segunda mitad de siglo, Bolivia asumió su perfil de país monoproductor.El comercio interior estuvo concentrado en productos agropecuarios y artesanales (como bayetas, etc.). Tenían cierto relieve la coca, los cereales, los tejidos..	La primera mitad del siglo XX refuerza el carácter monoexportador del país, concentrando en los minerales casi la totalidad de las exportaciones. Hay una vasta gama de empresas de importación, representación y afines. El comercio interior sigue con un mercado interno restringido, poco capaz de dar cabida a una gran industria.	La revolución de 1952 amplia el mercado interno, pero este impacto se presenta más en el rubro del transporte que en el del comercio propiamente dicho. En todo caso, las empresas bolivianas (incluyendo varias grandes) son más comerciales (grandes importadores y exportadores) que industriales.

INDICADORES ECONOMICOS

Indicadores Económicos Año: 2008 - Mes: Enero
INDICADOR: Producto Interno Bruto
	DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
61,904.00	Millones de Bs	2003	INE
69,626.00	Millones de Bs	2004 (p)	INE
76,154.00	Millones de Bs	2005 (p)	INE
9,306.00	Millones de $us.	2005 (p)	INE
89,428.00	Millones de Bs	2006 (p)	INE
INDICADOR: PIB Per Cápita
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
883.00	$us/habitante	2002 (p)	INE
895.00	$us/habitante	2003 (p)	INE
943.00	$us/habitante	2004 (p)	INE
987.00	$us/habitante	2005 (p)	INE
1,153.00	$us/habitante	2006 (p)	INE
INDICADOR: Crecimiento del PIB
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
2.49	En Porcentaje	2002/2001 (p)	INE
2.94	En Porcentaje	2003/2002 (p)	INE
3.92	En Porcentaje	2004/2003 (p)	INE
4.06	En Porcentaje	2005/2004 (p)	INE
4.63	En Porcentaje	2006/2005 (p)	INE
INDICADOR: Variación del Indice de Precios al Consumidor
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
4.62	En Porcentaje	Variación Anual 2004	INE
4.91	En Porcentaje	Variación Anual 2005	INE
4.95	En Porcentaje	Variación Anual 2006	INE
273.68	Índice General	Índice Nov 2007	INE
1.23	En Porcentaje	Variación Mensual Nov 2007	INE
11.02	En Porcentaje	Variación Acumulada Ene-Nov 2007	INE
11.86	En Procentaje	Variación a doce meses Nov-06/Nov-07	INE
INDICADOR: Tipo de Cambio Oficial venta
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
7.95	Bs/$us	2004	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
8.09	Bs/$us	2005	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
8.06	Bs/$us	2006	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
7.69	Bs/$us	Promedio Dic 2007	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
7.67	Bs/$us	Último día del mes de Dic 2007	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
INDICADOR: Variación del Tipo de Cambio
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
2.95	En Porcentaje	2004	INE
0.38	En Porcentaje	2005	INE
-0.52	En Porcentaje	2006	INE
-0.76	En Porcentaje	Dic-2007	INE
-4.28	En Porcentaje	Acumulada Ene-Dic 2007	INE
-4.28	En Porcentaje	A doce meses Dic-06/Dic-07	INE
INDICADOR: Exportaciones
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
1,676.60	Millones de $us	2003	INE
2,265.20	Millones de $us	2004	INE
2,810.36	Millones de $us	2005 (p)	INE
4,223.30	Millones de $us	2006 (p)	INE
482.80	Millones de $us	Dic 2007 (p)	INE
4,848.60	Millones de $us	Acumulada Ene-Dic 2007 (p)	INE
INDICADOR: Importaciones
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
1,692.10	Millones de $us	2003	INE
1,887.80	Millones de $us	2004	INE
2,343.29	Millones de $us	2005 (p)	INE
2,824.24	Millones de $us	2006 (p)	INE
315.00	Millones de $us	Dic 2007 (p)	INE
3,430.40	Millones de $us	Acumulada Ene-Dic 2007 (p)	INE
INDICADOR: Saldo Comercial
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
-15.50	Millones de $us	2003	INE
377.40	Millones de $us	2004	INE
467.07	Millones de $us	2005 (p)	INE
1,399.06	Millones de $us	2006 (p)	INE
167.90	Millones de $us	Dic 2007 (p)	INE
1,418.20	Millones de $us	Acumulado Ene-Dic 2007 (p)	INE
INDICADOR: Saldo en Cuenta Corriente de la Balanza de Pagos
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
84.86	Millones de $us	2003 (p)	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
337.40	Millones de $us	2004 (p)	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
622.47	Millones de $us	2005 (p)	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
1,319.09	Millones de $us	2006 (p)	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
INDICADOR: Deuda Externa Pública
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
5,042.10	Millones de $us	A Dic 2003	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
4,945.90	Millones de $us	A Dic 2004	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
4,941.60	Millones de $us	A Dic 2005	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
3,242.10	Millones de $us	A Dic 2006	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
2,091.50	Millones de $us	A Sep 2007	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
INDICADOR: Reservas Internacionales Netas del Banco Central de Bolivia
DATO	UNIDAD	FECHA DE REFERENCIA	FUENTE
1,488.90	Millones de $us	A Dic 2003	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
1,608.10	Millones de $us	A Dic 2004	BANCO CENTRAL DE BOLIVIA